Venta de carteras de préstamos UVA

Por primera vez y tras largos meses de preparación, el Banco Hipotecario llevó a cabo el lanzamiento al mercado local de la venta de una cartera de préstamos hipotecarios, todos ajustados con los márgenes de los créditos UVA. El objetivo fundamental emitido para esta cuestión tiene que ver con lograr generar mayor liquidez, pudiendo de esa manera continuar con el crecimiento de estos créditos.

Lanzamiento al mercado interno de cartera de préstamos UVA

El monto propuesto por el Banco para el fideicomiso es de $440 millones. Además, para lograr vender el producto en el interior del mercado local, el Banco promete asumir en su propia cabeza todos los riesgos implicados con esta nueva determinación. Sin embargo, el Banco Hipotecario se queda en realidad con el 25% con más riesgo de todos los préstamos efectuados. Eso hace que se vaya a terminar colocando alrededor de $350 millones.
De acuerdo a lo mencionado en el plan, todos los inversores que decidan adquirir este producto van a pagar en la misma medida en la que los deudores vayan pagando las cuotas de sus préstamos, a modo mensual. Asimismo, en lo que refiere a la tasa de interés que se planteó en el proyecto, se estipuló que la misma fuera del 4,75% más UVA, esto es para el tramo que se considera que cuenta con privilegio de cobro. Por su parte, para lo que se contempla dentro del segundo grupo de inversores, la tasa sería del 5,5%.
Es la primera vez que se lleva a cabo esta venta de cartera dentro de lo que es los créditos UVA. Se considera que esto es una importante novedad para el mercado financiero, debido a que implica condiciones diferentes a lo conocido hasta el momento actual.
Entre los potenciales inversores que se estima pueden llegar a comprar este fideicomiso de créditos UVA hay inversores institucionales. Se encuentran principalmente fondos comunes de inversión y empresas que se dedican a los seguros. Otra de las entidades que se estima que es posible que participe es ANSES, pero es un supuesto que todavía no ha podido ser confirmado.
Dentro de esta novedad se considera que uno de los puntos más problemáticos tiene que ver con una cláusula, original de los préstamos hipotecarios UVA. En ella, se determina que los deudores tienen la posibilidad de extender el plazo del préstamo en hasta un 25%. Esto tiene lugar en caso de que la inflación llegue a superar los 10 puntos porcentuales al Coeficiente de Variación Salarial. Ese número, para que se cumpla la cláusula, debe tener lugar desde el otorgamiento mismo del crédito.

Crowdfunding y préstamos colaborativos

Transitamos un contexto en el que los intercambios y proyectos financieros pueden llevarse a cabo de forma colectiva, sin necesidad de acudir al sistema bancario. Los préstamos colaborativos son una prueba de ello, que crece cada vez más.

¿De qué hablamos cuando hablamos de préstamos colaborativos?

Hoy en día, podemos decir que ser solicitante de un crédito o ser ahorrista no se contrapone con eludir a la institución bancaria como tal. Esto se debe especialmente al surgimiento de plataformas de préstamos que funcionan a modo de puntos de encuentro virtuales en donde las diferentes partes implicadas pueden conectarse, contando con el arbitraje de un intermediario.

Estos espacios que están transformando las transacciones financieras como las conocemos, reciben el nombre de crowdfunding.

El crowdfunding consiste en ejecuciones de cooperación colectiva, que es llevada a cabo especialmente por personas que realizan una red con el fin último de conseguir dinero u otros tipos de recursos de valor. Generalmente lo que se hace es utilizar el Internet para financiar los esfuerzos y las iniciativas de las demás personas u organizaciones que resultan de interés.

El comienzo del crowdfunding tuvo lugar a partir de los primeros proyectos Open Source. En estos, los desarrolladores se dedicaban a ofrecer de manera inicial sus trabajos de forma completamente desinteresada. Pero tal fue el éxito que tuvieron sus creaciones que, posteriormente, dieron inicio a un proyecto en el que pedían donaciones. La respuesta obtenida fue mucho mayor de la que era la esperada en ese entonces.

A partir de este momento nacía crowdfunding, que aparecía entre los creadores, que eran los que necesitaban de financiación y los usuarios, que eran los que requerían de proyectos creativos y ofrecían dinero a cambio de ellos. De esa manera, desde el comienzo el crowdfunding consistió en un modo de financiación colectiva, con opción para financiar proyectos creativos de una manera completamente nueva e innovadora.

¿Cuál es la situación actual?

Un directivo de plata libre, portal especialista en préstamos, nos comenta lo siguiente:

“Claro está que los proyectos de crowdfunding no son algo que haya quedado en el tiempo. Es algo que ha ido creciendo con el paso de los años, pudiendo encontrarse cada vez más webs que se dedican a su funcionamiento. Al mismo tiempo, es cada vez mayor la especialización que se puede encontrar. Tal es así que se espera que para los próximos años esto siga creciendo a pasos exponenciales.”

En lo que refiere al funcionamiento del crowdfunding, los pasos en general son los siguientes:

– El emprendedor o sujeto creativo envía su proyecto a la plataforma, especificando los detalles del mismo, el tiempo de recaudación y las recompensas a obtener;

– el proyecto pasa a ser publicado por un plazo determinado (que puede ser entre 30 a 120 días);

– durante el plazo de publicación se busca promocionar lo más posible el proyecto;

– si el proyecto obtiene financiación, se comienza la transacción y la puesta en práctica, en caso contrario, se finaliza la promoción cuando se cumple el plazo.  

Prestamos UVA

Este tipo de préstamo tuvo un fuerte crecimiento en el último año, empujado principalmente por los créditos hipotecarios, pero lo llamativo de esto es que no solo despegaron los hipotecarios, sino que también aumentaron los préstamos personales UVA.

La cuota es tan baja en comparación a los préstamos tradicionales que nadie quiere quedarse afuera.

Lamentablemente, a largo plazo puede ser un préstamo riesgoso, sino baja la inflación, ya que el capital de deuda se incrementa indexado, provocando que tu capital adeudado crezca más rápido que tu capacidad de pago.

Si este gobierno logra controlar y disminuir la inflación de forma coherente, los préstamos UVA serán un excelente instrumento financiero que permitirá que la economía crezca a pasos agigantados, cómo está sucediendo ahora mismo con el rubro constructor.

Como mencionamos arriba la estrella de estos créditos son los hipotecarios, la compra venta de inmuebles, lotes, departamentos, phs y casas, se encuentra en máximos históricos y de a poco está arrastrando a los préstamos personales, los cuales se usan para refacciones, viajes, muebles, crecimiento pyme y hasta autos.

Una de las empresas que ve con agrado el incremento en sus ventas gracias a los préstamos UVA es Muebles más Chicos especialista en venta de muebles infantiles con un diseño único.

Otra de las empresas que aprovechó estos créditos para hacer crecer su pyme es Pizza Party On The Road, quién logró ampliar su capacidad productiva de pizzas al doble y ahora puede crecer sostenidamente con su emprendimiento de catering y pizza party

Lo importante es poder mantener la calma y analizar con cuidado la oportunidad, tomando en cuenta riesgos y beneficios.

Muchos de nuestros lectores nos cuentan que sacan un crédito UVA con intención de cancelarlo con anticipación para reducir el riesgo implícito del incremento de capital adeudado.

No los nombramos, pero también los prendarios UVA han crecido significativamente.

Vos ya sacaste tu préstamo? Crees que es un instrumento seguro? Sabías que están por sacar una ley de protección del deudor ante movimientos bruscos inflacionarios?

Contanos en los comentarios cuál es tu opinión y la sumamos al artículo para compartirlo con toda la Argentina.

 

Crisis económica? Es buen momento para un crédito?

Nadie puede negar que el año 2016 fue muy duro en términos económicos-financieros. Cambio de gobierno, políticas económicas complejas, acomodación de indicadores, un mundo inestable y un largo etc contribuyeron a que varios países no puedan cerrar el año con indicadores positivos.

Argentina, Venezuela, España, México son solo algunos de esos países con problemas a la vista.

Esta situación genera que las personas, típicamente de clase media, entren en lo  que se denomina bicicleta financiera. Atrasos en los sueldos generan atrasos en los pagos de tarjetas y luego en los servicios básicos, dejando para el final la alimentación.

Obviamente es una situación que nadie quiere pasar, el teléfono suena con avisos de mora y el estrés aumenta exponencialmente con cada día de atraso.

En estas circunstancias las personas afectadas por problemas puntuales, intentan acomodar las finanzas a corto plazo, solicitando préstamos personales en diferentes entidades financieras.

Una vez tomada la decisión, comienza un gran desafío, encontrar la institución adecuada para la petición del préstamo personal. Te nombramos algunas para que vayas investigando: Efectivo si, Banco Galicia, Banco Santander, Wonga, La Caixa

Hay que analizar los famosos, pero poco entendidos, TNA (Tasa Nominal Anual) y CFT (Costo Financiero Total), TEA (Tasa Efectiva Anual), los tipos de interés ofrecidos (fránces o alemán), los plazos y las facilidades y el prestigio de la casa de créditos.

Te puedo asegurar que con tanta “cosa” dando vueltas, la decisión se vuelve algo compleja, pero no te preocupes, ahora te vamos a explicar a qué debes prestarle atención:

El factor más importante a la hora de tomar un crédito financiero es el CFT. El CFT incluye todos los conceptos adicionales al capital prestados, entre los que encontramos, el seguro de vida, las comisiones, los intereses, el mantenimiento de la cuenta (solo si corresponde).

Entonces, si vas a buscar un préstamos olvidate de todos los indicadores menos del CFT. No importa si te regalan la última cuota, tampoco si la publicidad indica que tienen el menor interés del mercado. Lo único que importa es que el CFT sea el más bajo.

Un consejo: No abuses de estas herramientas financieras. Cada día hay más personas que no pueden pagar sus deudas. Si no me crees mira este artículo.

 

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Créditos bancarios para desarrollo del marketing empresarial

Cómo es habitual en nuestro país, las exigencias al momento de solicitar un préstamo bancario para empresas son muchas, aún así, muchas compañías deciden embarcarse en la odisea, ya que es su única fuente de financiación privada.

Con al advenimiento, primero, de Internet , y luego de los smartphones, las empresas notaron que su presencia online es muy importante, por eso mismo, gran parte de las solicitudes de préstamos tienen como objetivo principal dominar el marketing en el mundo online, establecer una fuerte presencia y promocionar productos y servicios a través de campañas publicitarias en Google y Facebook.

Como dijimos anteriormente, el proceso de solicitud de crédito empresarial es complicado, burocrático y largo, lo que obliga a las empresas a realizar las inversiones correspondientes de la mejor manera, para obtener un retorno de inversión que justifique el esfuerzo y el tiempo gastado (algo que, lamentablemente, suele ser muy difícil)

Entonces podemos deducir que es fundamental que la empresa inversora confié en una agencia experimentada en marketing online y posicionamiento web y que necesariamente sus responsables internos de marketing conozcan con un buen nivel de profundidad el mundo del marketing online, que abarca, Adwords, SEO, Redes Sociales y analítica.

La mayoría de los bancos ponen a disposición capacitaciones del nicho, Facebook Ads, Twitter Ads, Adwords, Marketing Online en General, Captación de Leads, E commerce y muchas más.

La mayoría de estas capacitaciones son gratuitas, pero algunas de ellas debido a su nivel de especialización, tienen un costo extras. Aún así entran dentro del plan de promoción “Programa de Crédito Fiscal para Capacitación SEPYME” el cuál permite amortizar el gasto en pocos meses, transformándolo en el mejor de los casos, en un gasto “cero”.

Más allá de todas las posibilidades de cursos que hay disponibles en la web, es recomendable que se “lea” frecuentemente a grandes referentes del nicho para estar actualizado con las últimas técnicas.

Desde acá te recomendamos que te interiorices en estos temas de la mano de Neil Patel en su artículo campaña en google adwords .

Adicionalmente a continuación te mostramos algunas formas de financiación paralelas al crédito o préstamo bancario, que seguramente te van a interesar mucho.

FONSOFT

La Agencia Nacional de Promoción Científica y Tecnológica (ANPCyT) ayuda a la generación de nuevos emprendimientos y el fortalecimiento de PyMES, productoras de bienes y servicios pertenecientes al sector de Tecnología de la Información y las Telecomunicaciones (TIC). Parte de los fondos atribuidos pueden ser usados en la comercialización y el marketing del producto o servicio producido. Te puede interesar leer más sobre préstamos para capital de trabajo e inversiones aquí.

FONTAR

La Agencia Nacional de Promoción Científica y Tecnológica (ANPCyT) ayuda a proyectos dirigidos al mejoramiento de la productividad del sector privado a través de la innovación tecnológica.

Fondo Semilla

Promueve el surgimiento, desarrollo y fortalecimiento de emprendimientos que se destaquen por ser especialmente innovadores para la región, a través de asistencia financiera y técnica brindada por incubadoras que estarán a cargo de la evaluación, capacitación, mentoreo y acompañamiento de los proyectos.

Con toda esta información puesta sobre la mesa estamos seguros que podrás dirigir la inversión en marketing online de la mejor manera posible y en el caso de que necesites más presupuesto, obviamente podes dirigirte a los programas de financiación de PYMES y emprendedores que actualmente son ofrecidos por el Ministerio de Ciencia y Tecnología de la Nación y que tienen una muy buena aceptación en el mundo de las pequeñas y medianas empresas

Si estas interesado en más recursos, en breve compartiremos otras herramientas, cursos y capacitaciones que te encantarán y ayudarán en el arduo camino por subir tu modelo de negocio a internet.

Te deseamos éxitos y nos estamos viendo.

Pronto Cash

Otro de los famosos productos crediticios que ofrecía el banco Suquía era el Pronto Cash. Tal cómo lo indica su nombre, la característica principal de este préstamo de dinero era su rapidez de otorgamiento, convirtiéndolo en el preferido del público que buscaba créditos rápidos.

A continuación el fragmento de su propuesta

Suquía le da la posibilidad de cumplir hoy, todos esos proyectos que dejó para más adelante.

Si Usted quiere contar con un préstamo personal para concretar sus proyectos, vea las siguientes ventajas exclusivas:

• Tasas Fijas
• En pesos
• Seguro de Vida sobre saldo deudor
• Cancelación anticipada Sin Cargo

Monto Máximo: $15.000.

Afectación Máxima: Hasta 30%.

Edad de Incorporación: Desde los 18 años hasta los 65 años.

Máxima permanencia: Hasta los 71 años.

Seguro de Vida: 0.20% para clientes activos. Clientes pasivos 0.35% sobre saldo deudor.

Plazos y Tasas (TNA):
Hasta 12 meses 14,50%
de 13 a 24 meses 24%
de 25 a 36 meses 26%
de 37 a 48 meses 26%
de 49 a 60 meses 27%

Antigüedad Laboral:
Empleados en relación de dependencia / Autónomos / Monotributistas: 1 año.

Ingresos Mínimos:
Relación de Dependencia:
Capital Y GBA: Solteros $800. /Casados $1.200. – Interior: Solteros $800. / Casados $1.000
Autónomos:
Capital y GBA: Solteros $1.600. / Casados $1.800 – Interior : Solteros / Casados $1.600

(*) Préstamo sujeto a aprobación crediticia de Nuevo Banco Suquía S.A.